組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鏈金融產業聯盟中國供應鏈金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第三屆中國交易銀行年會

新冠肺炎疫情導致汽車融資租賃業務違約的法律分析意見

時間: 2020-02-20 16:48:18 來源:   網友評論 0
  • 廣東明思律師事務所  曹培杰  刁佩楹  林斯穎 

廣東明思律師事務所  曹培杰  刁佩楹  林斯穎

 

問題:新冠肺炎疫情發生后,出現了汽車融資租賃合同承租人(包括網約車司機及非營運承租人)無力支付租金、融資租賃公司無力向資金方償還貸款的現象。違約方能否以不可抗力、情勢變更為由免除違約責任或減輕違約責任呢?

一、有關法律規定

1、不可抗力:《合同法》第一百一十七條規定:因不可抗力不能履行合同的,根據不可抗力的影響,部分或者全部免除責任,但法律另有規定的除外。當事人遲延履行后發生不可抗力的,不能免除責任。

  本法所稱不可抗力,是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

2、情勢變更:《合同法》司法解釋(二)第二十六條規定,合同成立以后客觀情況發生了當事人在訂立合同時無法預見的、非不可抗力造成的不屬于商業風險的重大變化,繼續履行合同對于一方當事人明顯不公平或者不能實現合同目的,當事人請求人民法院變更或者解除合同的,人民法院應當根據公平原則,并結合案件的實際情況確定是否變更或者解除。

3、《最高人民法院關于在防治傳染性非典型肺炎期間依法做好人民法院相關審判、執行工作的通知》(法[2003]72號)第三(三)條規定:“由于‘非典’疫情原因,按原合同履行對一方當事人的權益有重大影響的合同糾紛案件,可以根據具體情況,適用公平原則處理。

因政府及有關部門為防治“非典”疫情而采取行政措施直接導致合同不能履行,或者由于‘非典’疫情的影響致使合同當事人根本不能履行而引起的糾紛,按照《中華人民共和國合同法》第一百一十七條和第一百一十八條的規定妥善處理”。

4、《合同法》第一百一十八條規定:當事人一方因不可抗力不能履行合同的,應當及時通知對方,以減輕可能給對方造成的損失,并應當在合理期限內提供證明。

綜合上述規定分析,(1)新冠肺炎疫情在法律屬性上被認定為是不可抗力的可能性很大。(2)具體個案當中,并不必然會產生不可抗力導致免除責任的法律后果,還要看不可抗力與不能履行之間是否具備因果關系。(3)根據不可抗力事件對合同正常履行所產生的影響,在個案適用時可能會涉及到“不可抗力”與“情勢變更”兩種規則。4)情勢變更與不可抗力最主要的區別在于兩者對合同履行的阻卻程度不同。不可抗力對于合同履行的阻卻為導致合同不能履行;而情勢變更是合同可以繼續履行、但繼續履行對一方當事人已經顯失公平或者已經不能實現合同目的。(5)不可抗力是法定免責事由,當事人僅需證明發生了不可抗力事件、且因為不可抗力事件,合同已經不能履行便可以主張免責、解除合同;而情勢變更需要當事人在情勢變更發生后向法院請求變更或解除合同,屬于當事人的一種請求權。

二、承租人對出租人違約的情形分析

(一)租賃車輛用于營運目的情況下

網約車司機可能以融資租賃方式、經營性租賃方式使用車輛;融資租賃方式下司機有可能使用貸款。新冠肺炎疫情對網約車司機的影響有兩種情形,一是地方政府或主管部門要求網約車停止運營,二是由于疫情導致出行需求大減而使網約車司機收入下降,無力支付租金和或貸款。在這種情況下,網約車司機(承租人)主張減免租金或遲延付款的違約責任是否有法律依據呢?

1、對于融資租賃公司明知承租人是將車輛用于網約車用途情況下,因政府及有關部門為防控新冠肺炎疫情而采取行政措施(禁止網約車運營)直接導致承租人不能運營網約車,政府的行政措施應該屬于不可抗力(并不是新冠肺炎疫情構成不可抗力),并且與融資租賃合同的履行存在直接的、必然的因果關系,網約車司機可以以不可抗力為由要求融資租賃公司部分或者全部免除責任。

需要注意的是,《合同法》第117條規定的免除責任指因合同不能履行而產生的違約責任的免除。承租人即使可以主張不可抗力的免責或減輕責任,也是在主張免除自身因合同解除所產生的違約責任,并不能夠產生減免租金和或貸款的法律效果。但同時,疫情期間出租人不能因承租人遲延付租主張合同加速到期、主張全部租金。

在政府禁令解除后,汽車融資租賃合同、租賃合同仍應繼續履行。

2、對于承租非營運車輛而實際從事網約車業務的承租人來說,由于汽車融資租賃合同及其履行情況并不體現出用于營運的合同目的,故承租人以政府禁止網約車營運構成不可抗力而減免違約責任的要求不應得到支持。此種情況下可以考慮以情勢變更為由適用公平原則予以處理。

3、因新冠肺炎疫情導致出行需求大減而使網約車司機收入下降,網約車司機無力支付租金和或貸款的情形,新冠肺炎疫情屬于不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況,屬于法定不可抗力的范圍,但該事件與融資租賃合同不能履行無直接的因果關系。

首先,在汽車融資租賃合同、租賃合同中,承租人的主義務是按照合同約定支付租金的義務,新冠肺炎疫情并不構成其支付租金的障礙。對于網約車司機來說,其支付租金的來源(營業收入)受到影響,與融資租賃合同、租賃合同的履行沒有直接的、必然的關系。承租人占有租賃物即已實現融資租賃合同或租賃合同的目的,支付租金的義務并不以使用租賃物為前提條件。因此,新冠疫情并未造成合同不能履行,不應適用不可抗力條款(租賃合同、融資租賃合同中對此有約定的除外)。

其次,融資租賃合同中承租人的主要義務為“金錢給付”,新冠肺炎疫情與合同履行之“金錢給付”之間無法建立法律上的因果關系,因此,通說認為,該類合同無法主張不可抗力之抗辯。

最后,融資租賃合同、租賃合同雖不存在履行障礙,不構成不可抗力,但承租人有可能依據情勢變更或者公平原則主張變更合同條款?;谛鹿诜窝滓咔橛绊?,出租人和承租人雙方可積極采取協商方式變更合同租金支付條款和違約條款,共克時艱,實現各方利益的最大化。

(二)租賃車輛用于非營運目的情況下

非營運目的是指承租人以融資租賃方式購車(可能同時有貸款)用于家庭、上下班、旅游外出等為目的使用車輛。非營運的承租人在汽車融資租賃合同中的主義務是支付租金和或貸款(如果有)。不管是新冠肺炎疫情還是政府禁令(禁止網約車運營、延遲復工甚至是不允許使用機動車),都不構成其支付租金和或貸款的障礙。

如果不能復工導致失業或收入降低的,可以考慮適用情勢變更原則與出租人變更原合同或解除原合同。

 

三、融資租賃公司對資金方違約(無力償還貸款的情形分析

貸款合同中借款人(融資租賃公司,同時是融資租賃合同中的出租人)的主要義務是償還貸款即“金錢給付”, 新冠肺炎疫情與合同履行之“金錢給付”之間無法建立法律上的因果關系(疫情、禁止網約車運營、推遲復工等因素均不構成融資租賃公司償還貸款的障礙),因此,借款人(融資租賃公司)以不可抗力為由要求免除違約責任難以得到支持。

但無法否認的是,新冠肺炎疫情會對融資租賃公司資金鏈產生重大不利影響,融資租賃公司可以考慮以“情勢變更”為由協商延遲付款、免除違約責任。

中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局聯合下發了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號,明確要求,“對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸?!?/span>

鑒于新冠肺炎疫情影響,一些地方政府或主管部門要求網約車停止運營,同時出于疫情防控需要群眾少出門也導致網約車市場需求不足,該情況嚴重影響了部分承租人(網約車司機)的收入來源,從而影響融資租賃公司的租金收入,導致資金鏈斷裂,無法向資金方還貸?;诖?,建議融資租賃公司(借款人)可依據上述政策要求積極與銀行等金融機構(資金方)開展協商工作,降低違約風險。同時,盡管上述規定無法作為訴訟中的免責事由,但可以以“情勢變更”為由要求法院對違約責任予以酌減。

 

啟發

這場突如其來的新冠肺炎疫情,對于汽車融資租賃行業是一次洗牌,是一次考驗。對于經營風格激進的公司來說,可能面臨滅頂之災;而對于經營風格穩健的公司來說則可能是一件好事,因為不用你自己動手,疫情幫你消滅了不少競爭對手!

改革開放以來40年中國經濟總體上處于長期上升狀態。對于多數中國企業來說,尚未經歷完整的經濟周期。此次新冠肺炎疫情至少可以構成長期上升中的一個“趔趄”,對于新生的汽車融資租賃行業來說,浴火重生之后的“行穩志遠”應該成為汽車融資租賃人的共識。



曹培杰汽車融資租賃律師團隊簡介

 

懂車的法律人,懂法的汽車人

廣東明思律師事務所高級合伙人曹培杰帶領的汽車融資租賃律師團隊,專注于汽車行業和融資租賃領域的風險防范和爭議解決,對汽車金融、新車銷售、二手車買賣、經營性租賃、融資租賃、二手車估價、收車等環節的法律問題具有豐富的經驗。


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


本文來源: 作者: (責任編輯:lihuiqin)
  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平臺
华亿配资