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2019年商業銀行凈利潤2萬億!六大行“強者恒強”斬獲半數利潤

時間: 2020-02-21 10:43:16 來源:   網友評論 0
  • 數據顯示,去年全年商業銀行累計實現凈利潤2.0萬億元,平均資本利潤率為10.96%。強者恒強,2019年大型商業銀行的盈利水平依然超群,凈利潤超過1萬億,拿下整個商業銀行業凈利潤的一半。


作者:楊希

來源:新浪金融研究院(ID:sina_jinrong)


銀行業2019年的總成績單出爐了!銀保監會發布了去年四季度銀行業的主要監管指標數據情況。


數據顯示,去年全年商業銀行累計實現凈利潤2.0萬億元,平均資本利潤率為10.96%。強者恒強,2019年大型商業銀行的盈利水平依然超群,凈利潤超過1萬億,拿下整個商業銀行業凈利潤的一半。


在總資產方面,銀行業金融機構繼續穩步增長。去年四季度末,銀行業金融機構本外幣資產總計290.0萬億,同比增長8.1%。其中商業銀行總資產為239.5萬億,同比增長9.12%,貢獻了行業總資產的八成以上,但同時,不同銀行的總資產增速又有一定分化的情況。


在不良貸款方面,去年四季度末,商業銀行不良貸款余額2.41萬億元,較上季末增加463億元;商業銀行不良貸款率1.86%,與上季末持平。其中,不良貸款率最高的是農村商業銀行,為3.90%,不良貸款規模6155億,同時農村商業銀行的撥備覆蓋率也最低,為128.16%。農村商業銀行的運行情況,值得市場進一步關注。


商業銀行實現凈利潤2萬億

民營銀行凈息差最高


銀保監會數據顯示,2019年,商業銀行累計實現凈利潤2.0萬億元,平均資本利潤率為10.96%。商業銀行的平均資產利潤率為0.87%,較上季末下降0.10個百分點。


具體來看,大型商業銀行“強者恒強”,去年實現凈利潤10606億,占據了商業銀行總利潤的一半;股份制商業銀行實現凈利潤4233億,城商行、民營銀行和農村商業銀行實現的凈利潤分別為2509億、82億和2287億,外資銀行則實現凈利潤216億。


從凈息差方面來看,大型商業銀行和股份制銀行的凈息差均為2.12%,城商行的數字也與兩者接近,為2.09%;民營銀行的凈息差最高,為3.74%;其次是農村商業銀行,為2.81%;外資銀行則最低,為1.78%。


大型銀行資產同比增8.3%

股份行、城商行同比增速分化


2019年四季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產總計290.0萬億,同比增長8.1%。其中商業銀行總資產為239.5萬億,同比增長9.12%,占銀行業金融機構總資產的82.58%。


其中,大型商業銀行本外幣資產116.8萬億,占比40.3%,資產總額同比增長8.3%;股份制商業銀行本外幣資產51.8萬億元,占比17.9%,資產總額同比增長10.1%。


雖然總體來看銀行業資產總額在增長,但從監管披露的數據可以看出,2019年年內,大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行和農村金融機構的總資產同比增幅情況有一定的差別。


年內,大型商業銀行四個季度的總資產同比增速在8%上下波動,分別為7.76%,8.32%,7.59%和8.27%;股份制銀行的總資產同比增速則“前低后高”,同比增幅持續擴大,四個季度分別為6.38%,8.42%,9.34%和10.13%,四季度為最高;而城商行的情況與股份制銀行正好相反,是“前高后低”,同比增幅連續收窄,四個季度分別為11.53%,11.28%,9.00%和8.53%,四季度為最低;農村金融機構的情況則類似大型商業銀行,全年總資產同比增速在8%上下波動。



四季度不良環比增加463億

農商行不良率最高


2019年四季度末,商業銀行不良貸款余額2.41萬億元,較上季末增加463億元;商業銀行不良貸款率1.86%,與上季末持平。商業銀行正常貸款余額127.2萬億元,其中正常類貸款余額123.5萬億元,關注類貸款余額3.8萬億元。


在撥備情況方面,截至四季度末,商業銀行貸款損失準備余額為4.5萬億元,較上季末增加493億元;撥備覆蓋率為186.08%,較上季末下降1.56個百分點;貸款撥備率為3.46%,較上季末下降0.03個百分點。


在資本充足率方面,截至四季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.92%,較上季末增加0.08個百分點;一級資本充足率為11.95%,較上季末增加0.11個百分點;資本充足率為14.64%,較上季末增加0.10個百分點。


具體來看,商業銀行中,不良貸款率最高的為農村商業銀行,為3.90%,不良貸款規模6155億,同時農村商業銀行的撥備覆蓋率也最低,為128.16%。不良貸款率最低的是外資銀行,為0.67%,外資銀行的撥備覆蓋率也最高,為313.90%。



大型銀行、股份行、城商行和民營銀行的不良貸款率則分別為1.38%,1.64%,2.32%和1.00%,城商行的不良率為這四類銀行中最高的。從不良貸款規模來看,城商行的不良規模已接近股份制商業銀行,為4074億。


值得注意的是,如果比較各類商業銀行的凈利潤和不良貸款余額,可以看出,大型商業銀行、民營銀行和外資銀行去年的凈利潤是高于目前的不良貸款規模的,而股份制銀行、城商行、農村商業銀行去年的凈利潤則低于目前的不良貸款規模。其中城商行凈利潤為2509億,不良貸款余額為4074億;農村商業銀行凈利潤為2287億,不良貸款余額為6155億。


普惠型小微企業貸款余額11.7萬億

較年初增24.6%


2019年四季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額36.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.7萬億元,較年初增速為24.6%。保障性安居工程貸款6.5萬億元,同比增長為8.4%。


普惠型小微企業貸款的主力究竟是誰?數據顯示,大型商業銀行普惠型小微企業貸款余額為32571億,股份制銀行為21612億,城商行為17415億,農村金融機構最高,為43207億。需要注意的是,2019年郵儲銀行納入大型商業銀行匯總口徑。


保障性安居工程貸款,包含了公租、廉租及棚戶房貸款、經濟適用房開發貸款、限價商品房開發貸款等。去年年內,這一項貸款余額總體穩定,四個季度的余額均在6.4萬億上下。數據顯示,這項貸款的主力并非商業銀行。年末6.5萬億的余額中,商業銀行約占3成。其中,余額規模在千億以上的有大型商業銀行、股份行和城商行,其中大型商業銀行余額最高為10697億,股份制銀行和城商行則分別為4696億和2917億。



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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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