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年終盤點 | 2019票據行業十件大事

時間: 2020-01-02 16:57:42 來源:   網友評論 0
  • 2019年票據市場快速創新,票據產品得到進一步的完善。

編輯 | 張銘研

來源 | 貿易金融(ID:trade_finance)


2019年票據市場快速創新,票據產品得到進一步的完善。


隨著上海票據交易所“貼現通”這一產品的上線,商業銀行也正式拉開了票據經紀業務的帷幕。商業銀行在票據產品創新方面也取得了一定的成績。


值得一提的是,2018年大部分國有銀行、股份制銀行上線了秒貼、極速貼等線上貼現業務,2019年各個城商行也相繼推出了相關產品,進一步提升了企業票據貼現的體驗。


《貿易金融》雜志、北京財資和供應鏈應用技術研究院、中國貿易金融網(sinotf.com)、中國供應鏈金融網(scfsino.com)、供應鏈金融公眾號(ID:sinoscf)作為專注貿易金融、供應鏈金融行業十幾年的權威媒體,聯合中國供應鏈金融產業生態聯盟(cnscfa.com)整理了2019中國票據行業十大新聞,記錄行業的發展歷程,持續推動行業健康穩健發展。


1、上海票據交易所“票付通”產品成功上線投產


2019年1月26日,上海票據交易所“票付通”產品成功上線投產。招商銀行攜手云筑網和石化e貿,中信銀行攜手銀耐聯,江蘇銀行攜手國網商城成為“票付通”產品首批上線機構。據了解,“票付通”產品上線投產首日,共計辦理業務24筆,涉及票據30張、金額7192.63萬元。


票付通”產品是票交所積極落實商務部、人民銀行等8部門《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》的具體措施,也是票交所積極主動響應黨中央、國務院部署,支持民營企業發展、紓困民營經濟的行動方案。


點評:“票付通”產品在B2B電商、供應鏈平臺廣泛使用后,首先將惠及中小微和民營等企業端的“長尾”部分,讓企業間的賬期支付更加安全便捷高效。同時,“票付通”產品可以盤活中小微、民營企業持有的高信用等級票據,以票據支付置換部分流動性融資需求,緩解融資難、融資貴問題。


2、網商銀行小額票據秒變現 一年為2萬家小微企業省1個億


20191月,網商銀行上線"網商貼",將互聯網貸款的成功經驗復制到票據貼現上。如今一年過去,"網商貼"已為2萬家小微企業累計節省超過1億元,讓這一傳統業務煥發新生機,而這背后離不開金融科技的支持。


網商銀行在國內率先將票據貼現服務搬到了手機上,原來企業必須去銀行網點或在電腦上完成的開通服務,價格查詢等功能,現在可以在手機支付寶端便捷操作,并能隨時查詢優惠價格。


點評:網商銀行作為全球服務小微企業最多而最微利的銀行,一直關注小微企業的發展。網商銀行嘗試用更低的成本,讓更多小微企業的小額票據能享受甚至超越大型企業的金融服務,網商貼產品背后技術的力量功不可沒。


3、中央辦、國辦發布《關于加強金融服務民營企業的若干意見》


2019年2月14日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》。


《意見》指出,民營經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用?!兑庖姟?/span>還指出加大對民營企業票據融資支持力度,簡化貼現業務流程,提高貼現融資效率,及時辦理再貼現。加快出臺非存款類放貸組織條例。


點評:民營企業始終是金融服務的重點領域,《意見》在票據融資支持民營企業方面要求簡化貼現業務流程,提高貼現融資效率,不僅推動資本市場更加成熟,還優化金融服務體系和服務方式創新。


4、中國銀行業協會印發《中國銀行業協會票據業務自律公約》


2019年4月26日,中國銀行業協會在票據專業委員會主任單位的倡議下,經過反復調研、征求意見,制定了《中國銀行業協會票據業務自律公約》(以下簡稱《自律公約》),經協會票據專業委員會第二屆常委會第三次會議審議通過,向會員單位正式印發,由會員單位共同遵守、自覺履行。


《自律公約》共十二條,分別從依法合規經營、服務實體經濟和“一帶一路”建設、加強風險管理和信息共享、規范業務操作和從業人員管控、業務爭議解決、違規處理機制等多方面進行了票據業務的自律約定。


點評:《自律公約》首次提出了倡導通過協商、調解或仲裁等多元化方式解決會員單位間票據業務爭議,在防范和化解票據業務法律風險和銀行聲譽風險方面具有可操作性,對樹立良好行業形象,維護良好行業聲譽,建設良好行業生態環境具有推動作用。


5、上海票據交易所正式上線“貼現通”業務


5月27日上海票據交易所正式上線了“貼現通”業務,這意味著企業無需再通過票據中介“轉貼現”獲得票據融資。


貼現通業務是指票據經紀機構受貼現申請人委托,在中國票據交易系統進行貼現信息登記、詢價發布、交易撮合后,由貼現申請人與貼現機構通過電子商業匯票系統辦理完成票據貼現的服務機制安排。交易系統貼現通子系統包括四個功能模塊,分別是信息登記、詢價交易、清算結算和參數管理,其中信息登記功能僅對票據經紀機構可用,后三大功能則對票據經紀機構和貼現機構均可用。


點評:“貼現通”規范票據經紀業務行為,凈化貼現市場運行環境。更進一步來看,還深化了金融供給側結構性改革,可準確定位指定行業、規模、性質的持票企業,實現金融資源的精準滴灌。


6、北京銀保監局印發《關于規范銀行業金融機構票據業務的監管意見》


北京銀保監局7月25日印發《關于規范銀行業金融機構票據業務的監管意見》(下稱《意見》),針對北京地區票據領域風險特征和違規現象,重點從資金審查、貿易背景審查、商業承兌匯票業務、高比例擔保票據業務以及跨省異地票據業務等五個方面強化規范整治。


《意見》針對銀行業金融機構票據業務提出審慎辦理異地企業票據業務、審慎辦理商業承兌匯票相關業務、規范票據業務貿易背景審查、規范票據業務資金審查、規范高比例擔保票據業務等七個監管意見。


點評:《意見》引導票據業務回歸本源、支持實體經濟,遏制資金脫實向虛,防范金融風險。尤其是針對部分銀行業金融機構以內部審查標準不一致等為由放松審查,開立無真實貿易背景票據或為其辦理貼現的現象,《意見》對銀行業機構商業承兌匯票業務進行規范。


7、銀保監會發布《進一步加強企業集團財務公司票據業務監管的通知》


7月,銀保監會發布《關于進一步加強企業集團財務公司票據業務監管的通知》,進一步加強財務公司的票據業務監管,防范票據業務風險。對于財務公司提出了嚴格審查真實貿易背景、合理確定票據承兌規模、強化票據兌付流動性管理等多個要求。


《通知》稱,各銀保監局應進一步加強對轄內財務公司的風險分析和研判,及時篩查票據業務規模短期內迅速增長、票據業務結構失衡的財務公司,應重點關注票據承兌業務余額超出其月末存放同業余額3倍或承兌保證金存款占所有存款比率超出30%的財務公司,對其票據承兌業務做進一步檢查評估并審慎研判,督促其合理確定票據承兌業務規模、加強流動性風險管理。


點評:這次監管發文規范財務公司票據業務,主要還是因為前期有個別財務公司給集團成員企業超需求開立承兌匯票,造成承兌匯票到期無法兌付的風險事件。該文件再次強調財務公司要加強貿易背景真實性審查,嚴防交易合同、運輸單據、出入庫單據、檢驗驗收單據、增值稅發票等資料不實和虛構交易簽發票據等問題。不過,該文件更重要的規定是首次用量化指標“圈定”了需重點關注的財務公司范圍。


8、票據市場野蠻生長 監管規范中介機構


2019年11月14日,最高人民法院印發《全國法院民商事審判工作會議紀要》(以下簡稱《紀要》)對票據糾紛、證券、營業信托、民間借貸等多個金融領域存在的爭議或法律盲點進行了明確規定,特別是對目前市場上不規范的票據業務現象提出了建議。


針對虛假貿易背后的風控、公司資質審查等問題,《紀要》明確提出,如果合謀偽造貼現申請材料,那么貼現銀行不具有票據權利,只能基于基礎民事權利。


《紀要》在票據業務方面做了很多規范,比如在合謀偽造貼現申請材料的情況下,貼現銀行不具有票據權利;合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,應當認定無效;以票據貼現為手段的多鏈條融資模式引發的案件即為票據清單交易、封包交易等。另外,《紀要》還提到,人民法院在民商事案件審理過程中發現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業的,應當將有關材料移送公安機關。


點評:今年以來,多家銀行涉訴票據詐騙案件,金額最高至數十億元,多為企業票據、印章或合同等造假,部分案件中出現銀行內部人員與企業串通幫助企業套利。票據中介存在的本源在于對接供需雙方,促進票據流通,幫助中小企業解決融資難、融資貴問題。未來能夠生存的票據中介公司,必然是發展規范、風險防控機制健全的票據經紀機構,票據中介的未來之路存在轉型調整。


9、招商銀行票據大管家系列創新產品——票付通、貼現通


2019年11月15日,招商銀行攜手中國人民銀行深圳市中心支行在深圳成功舉辦“2019招商銀行票據大管家創新產品推介會暨人民銀行再貼現政策宣導會”。本次會議推出了2019年招商銀行票據大管家系列創新產品——票付通、貼現通。


招行2019年在直貼量、轉貼量等各項關鍵指標繼續領先同業,再貼量連續七年位居市場第一!未來招商銀行將努力解決客戶票據支付、結算、融資中的難題,幫助企業降低票據融資成本,協助企業將票據打造成為增效、減負的有利武器。


點評:招商銀行率先創新推出“票據大管家”統一平臺,為企業提供綜合化、線上化的票據管理、支付、融資綜合服務方案,并通過為期兩年產品體系的持續豐富和敏捷迭代,始終將實現企業客戶對票據業務的所有想象作為追求信念。


10、中信銀行推出信e池助力企業財資管理升級


2019年12月,中信銀行升級推出了信e池(新版票據池)。信e池是中信銀行秉承以客戶為中心的服務理念,發揮中信銀行在票據領域多年領跑同業的業務經驗,深入挖掘客戶在不同場景下的多樣化需求,為企業客戶打造的一款集線上+線下、支付+融資、管理+統籌為一體的綜合化票據創新產品。明年,中信銀行計劃將信e池進一步升級為資產池,豐富出入池產品,拓寬業務應用范圍,將其打造為企業客戶全面流動性資產管理的智慧助手。


本次中信銀行推出的信e池在管理機制、服務模式和具體功能方面均進行了重大升級,具有入池票據范圍廣、融資產品覆蓋全、操作辦理全線上、集團管理功能強等突出優勢。企業使用信e池對票據進行管理,其持有的銀票、商票、財票均可質押入池,可快速辦理多種融資產品,如新開銀票,申請流動資金貸款、法人賬戶透支,開立信用證、電子保函等。全流程線上化操作,可隨時還款、查詢票據狀態、融資情況等業務數據,全面掌握企業交易情況,幫助企業提升財資管理效率、降低融資成本、增加財務收益。


點評:中信銀行票據池在票據管理方面給予了企業很大的幫助,真正做到了從客戶需求出發,提供了讓客戶滿意的優質的服務。一直以來,中信銀行致力于為客戶提供精細化、專業化的服務。針對不同規模的企業,信e池可提供定制化服務,如根據企業類型提供單一企業版和集團客戶版,集團總部可對成員額度進行靈活調劑,實現統籌管理的目的。




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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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